脱贫攻坚时代农村金融服务站搭建完善思考

　　如今国家脱贫攻坚的新型发展模式在快速展开，农村地区也紧跟时代潮流，兴起了农村金融服务站，这也是金融机构向农村发展的平台。下面文章就是在国家脱贫攻坚背景下展开研究，并结合农村金融服务站的搭建情况，探究农村金融服务站建成后的问题，并且针对这些问题提出了相应的改进建议。

　　【关键词】农村金融服务站 贫困村 金融服务 金融扶贫

　　一、农村金融服务站基本情况

　　农村金融服务站按照“八有”标准(办公场地、工作人员、服务牌匾、操作流程、POS机或转账电话等支付器具、宣传资料、业务台账和基本安全防护措施)建设完成，主要工作目标就是实现金融服务村级全覆盖，从而实现“四个提升”目标，即提升农户贷款余额、提升获得贷款村民数量、提升农村基础金融服务水平、提升村民金融知识常识与水平，同时实现金融扶贫功效。

　　二、农村金融服务站建成后面临的问题

　　(一)选址偏远，网络不稳定，人员配备不足

　　农村金融服务站所设立的村多是自然条件较差、通讯落后的村，很多村都没有设立电话，有手机信号的村只能使用成本较高的无线网络，其无线网络POS机、电脑等设备配置都要求较高，有的地区无线网络信号也不稳定，甚至覆盖存在盲区，给农村金融服务带来不便，造成设备接收信号的不稳定。同时由于农村金融服务站是由各地方金融机构承担主要建设任务，金融机构自身工作开展人员偏紧，所以农村金融服务站建成后续工作多是一个工作人员身兼几个站的站长职务，而各个金融服务站又相隔很远，所以不利于开展工作。

　　(二)交易清淡，机具使用率低，持续发展难

　　由于目前留守农村的大多数是老人和小孩，对于金融知识的普及和支付机具的推广有一定难度，服务站建好后，难以形成有效交易，保持长期运转存在一定困难。另外农民手上多是存款折，也是一种障碍，比如银行发放各项补贴补助，将资金转至农民的存折上，而金融服务站没有自助设备识别存折，查账、转账或取现。许多农村金融服务站使用效率低，金融交易少，同时金融服务成本相对较高，导致服务站没有收益甚至长期以空壳形式存在，无法持续性开展业务，实现为农村居民带来金融体验和服务的功能，同时金融机构目前也没有任何价值汇报。

　　(三)投入资金少，宣传力度小，农村金融服务氛围不浓

　　农村金融服务站由地方金融机构承担主要建设任务，根据配备的机具设备、专业人员水平、培训次数、地址远近等不同情况，每个站前期投入的建设成本也不等，但都只是基本投入，后期因业务稀少、地址偏远等问题也很少追加投入。同时政银两方宣传力度不够，政府方面主要是协调各银行机构完成金融服务站的建设任务，而金融机构方面仅仅只是在建设方面投入，金融服务站的宣传方面则是短板，没有形成齐抓共管的整体合力，没有形成金融普惠的良好氛围，所以只是只是给农村带来了站点空壳，而没有带来浓厚的金融服务氛围。

　　(四)政策传达难，金融监管薄弱，金融风险隐患凸显

　　农村金融服务站兼具基本金融服务的职能和金融扶贫的任务，多数建立在贫困村，这些村所在县市很多是属于没有县市级人民银行的空白县市，很多须有县市级人民银行接受的金融政策不能按时接收到，地方级银行机构在安排农村金融服务站建设工作时严重滞后，影响整体工作进度。

　　同时农村金融服务站设备配备不充分，基本没有监控设备，业务发生的过程基本有制度和设备的监控，服务站配备人员除金融机构人员兼任人员外，基本上是该村的村干部或者南杂店的老板，缺乏金融知识和缺少金融实践，金融机构也无法主动对这些人建立有效的考核和激励制度。同时，由于金融机构人员自身工作繁忙，通常是一个人兼任几个金融服务站的站长，难以及时做到日常监督和经常性业务指导，服务站的日常经营情况也缺乏有效的监督和约束，存在较大安全隐患。

　　三、促进农村金融服务站发展的建议

　　(一)因地制宜调整选址，健全配套设施建设，配备专业人员

　　在农村金融服务站的建设过程中，存在选址不合理、站点使用率不高等情况，应对对选址偏远、不合理及长期处于休眠状态的农村金融服务站地址，应做调整、合并甚至自然淘汰，同时对所有农村金融服务站应健全配套设施建设，如加强网络通信建设、配齐电脑设备、配备专业技术人员等，扶持和保障农村金融服务站健康持续发展，保持内在活力和发展后劲，同时对专业人员要结合实际业务给予适当鼓励，建立奖励机制，激发工作热情。

　　(二)加大宣传力度，普及金融知识，营造金融服务氛围

　　农村金融业务受到许多因素的制约，如金融人员的知识储备和技能掌握、金融产品的普及化、金融政策的宣传等因素，所以需要政府部门、金融机构双向加大宣传力度，加强金融知识和技能的培训、普及金融知识，大力开展金融服务进农村的活动，营造金融服务氛围，增强广大农民接收金融知识、金融服务的能力，以及提升广大农民防范金融风险的能力。利用知识讲座、技能培训、政策宣传等方式使金融服务站的功能得到有效发挥，广泛营造金融服务氛围，让广大农民在农村也能同步享受最前沿的金融服务。

　　(三)建议填补县市人民银行空白，争取多方政策支持

　　随着金融改革的深入推进，很多金融政策及数据分析是从人民银行下达的，如果农村金融服务站所在县市没有县市级人民银行，会造成一些金融政策难以执行到位，影响地方金融发展进程，建议填补县市人民银行空白，或明确推进农村金融服务站建设责任单位，有依有据向上级争取政策支持。同时地方政府应加大资金支持力度、宣传力度、协调力度，争取多方支持，共同推进农村金融服务站建设，发挥站点金融服务和金融扶贫功效，真正让农村居民实实在在享受金融发展带来的实效。

　　农村金融服务站既是金融业助推国家脱贫攻坚的新型方式，也是金融机构将金融业务向农村地区普及和推广的重要媒介。大多数农村金融服务站由于建立在贫困村，更是兼具基本金融服务的职能和金融扶贫的任务。

　　参考文献

　　[1]以互联网金融服务为载体设立“惠农金融服务站”中存在的问题和建议.吴宝柱.《北方金融》，2016.8.

　　[2]农村金融服务站仍需改进.夏志琼.《金融博览》，2016.10.

　　[3]农村金融服务站运行缺陷亟待改进——以辽宁凤城市为例盖永和.夏志琼.《银行家》，2016.12.

　　推荐期刊：怎么投稿中国农村金融杂志

　　《中国农村金融》杂志是由中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)主管主办的唯一公开刊物，是银监会的重要舆论工具和宣传喉舌。杂志主要关注农村合作金融方面的内容，还重点关注农村商业银行、新型农村金融机构和农发行、农行、邮储银行以及其他中外资商业银行等各类金融机构在农村的营业机构。