商业银行风险管理数据化发展趋势分析

　　摘要：在数据化飞速发展的时代，怎样加强商业银行风险管理的数据化发展已经成为了当今社会的一个重要课题。本文从商业银行风险管理的本身进行分析，归纳出管理中存在的问题，对问题相对应的解决策略进行思考和剖析，合理总结风险管理向数据化发展所需要注意的要素。

　　关键词：商业银行;风险管理，数据化;发展分析

　　商业银行是以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务为主，承担信用中介的金融机构。商业银行的主要业务是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。商业银行一般没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务。商业银行是我国金融总体结构中十分重要的组成部分，它与其他银行一样，在管理和经营的过程中也会遇到许多的风险，怎行控制风险和最大程度上降低风险所造成的影响，是管理一家银行去探索的问题。

　　1我国商业银行风险管理所面临的巨大挑战

　　作为我国金融总体结构中重要组成部分的商业银行，在经营和管理的过程中自然会遇到许多的冲击。具体的风险类型有：经营风险、营销风险、系统操作风险和信誉风险等。随着我国经济的迅速发展，我国商业银行管理中的风险及影响也显现了出来，在新的经济结构改革的推动下，我国的经济形势也出现了很大的变化，这也导致了现在的社会中出现了许多的违约现象的发生。根据中国银监会数据显示，我国这些年来银行不良贷款的余额和不良贷款率大幅度提高，给我国先进的商业银行风险管理数据带来了巨大的挑战。使我国银行资产质量的压力增大。

　　2商业银行风险管理中存在的问题

　　2.1数据化思维的不够延伸

　　随着互联网时代的更替，大数据时代和人工智能等技术不断发展，同样给商业银行带来了巨大的挑战和冲击。在以互联网背景和大数据背景下，在商业银行的风险管理上也应考虑到数据化发展的方向，运动相应的数据手段，对数据信息进行整合和统计，分析出相对应的数据，更好的控制风险和尽可能大的降低风险带来的不好影响。然而在飞速发展的互联网背景下，商业银行却表现出了相对疲乏的对接表现，不能很好的意识到大数据时代的重要性，掌握其中的规律。从整体上看，我国商业银行风险管理能力十分不足，缺乏数据化思维，对数据信息的整合管理能力，导致在风险管理上有很大的局限性。

　　2.2管理水平能力较低

　　我国目前的商业银行管理水平还比较落后，在比较复杂的供应链网络面前表现的操控能力太低，很多企业都是多业务、多区域的格局，在这些大规模的业务沟通下，这些相对落后的管理水平给商业银行的发展形成了很大的阻力，对一些风险不能走到及时的掌控，使得客户的要求不能得到及时满足，得不到客户信任，非常影响商业银行的发展。

　　2.3管理人员的业务能力不足

　　目前，我国的商业银行规模正在不断提升，客户数量也在不断增加，业务种类和数量也在不断扩展。随着商业银行的规模不断增大，自然也加大了银行风险管理人员的工作强度，对其提出更高的要求。然而，我国目前的商业管理体系却表现出很大的不足。

　　首先，我国还处在一种比较落后的管理模式之下，管理人员的工作效率得不到提升，工作效果表现得不尽人意。其次，商业银行风险管理的人员中基层人员数目非常大，一些水平参差不齐的管理人员会导致工作的效果降低，基础业务得不到好的处理，这一些现象也是影响风险管理发展的一个很大的因素。

　　3针对商业银行风险管理中存在的问题解决策略及分析

　　3.1商业银行风险管理理念和体系的改进

　　我们应该清楚的认识到，在大数据时代的背景下，推动商业银行风险管理向数据化发展已经是一个基本的可靠的发展方向。我们需要有运用云计算、大数据等技术来进行商业银行管理的能力，运用大数据的思维和技术构建围绕着客户的风险管理体系，改变以往老式的单业务、单客户的流程，合理精确的操控风险管理所造成的影响，促进风险管理体系的扁平化。

　　此外，我们还应该意识到，当今的时代数据爆炸，大量数据非常容易去获得，一个好的商业银行应该积极的去加强获取外部数据的能力，以及操控数据资源整合为自己所用的能力。在信息化手段很有利又便捷的时代，利用信息化手段合理利用数据，合理进行数据的分析，也是对风险管理流程的精细化。

　　将风险管理体系精细化、精准化，可以更好的操控银行对风险的管理，保证流程的流畅性和可靠性。为银行的经营和决策提供了强大的助力。在人工智能快速发展的时代，我们应该充分了解智能处理数据对于一个企业的重要性。通过智能化的管理体系，我们可以将数据的采集和处理变得自动化，用机器智能代替传统的业务办理。金融风险管理方面应加大向智能领域的拓步，充分发挥智能体系的重要职能，促进风险管理的自动化进程，更好的促进商业银行风险管理向数据化方向的发展。

　　3.2加强商业银行内部的控制

　　一个银行的正常运作是建立在银行这个有各种分支的组织的基础上的，围绕着这个组织所进行的经营活动是商业银行的发展基础。我们应该加强对银行这个组织的控制力度，明确各部门的分工职责，合理的进行组织工作的进行，保证更好的保障对商业银行中风险的管理。银行应该明确风险管理在银行平常运营中所处的地位，加强对风险管理的投入与相关资源的支配，合理利用数据化手段，才能更好的推动风险管理向数据化发展。

　　3.3加强风险管理体系的建设和健全

　　我国商业银行的风险管理体系还处在一个相对落后的地位，目前的当务之急便是建立好完善的风险管理体系，来让风险制度发挥更好的作用。要完善好风险管理体系首先便是要加强对风险的控制，完善控制制度，不断创新完善新举措，提升整体的风险管理水平。第二点便是建立好完善的监督体系，一个好的监督体系是一个企业得以正常运营的根本，只有保障好监督，才能保障好体系的正常运营，促进体系的良好发展。

　　第三，便是提高管理人员的质量。当前的商业银行风险管理人员水平参差不齐，我们应该加强对管理人员的培训，引进好的有先进思想的管理人员，促进商业银行的内部控制，才能更好的推动风险管理数据化的运行。

　　结束语

　　随着大数据时代背景的建立，以及互联网金融的飞速发展，推动商业银行的风险管理向数据化方向发展变得十分的有必要。伴随着社会发展产生的云计算、人工智能等都是加强商业银行管理的有力工具。我国目前的银行在数据化风险管理上的能力仍存在着不足，只有进一步适应风险管理在数据化发展上的趋势，加强体系的建设和理念的建设，才能更好的推动我国商业银行风险管理的发展，加强自身的转型。

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