基于法律视角下探究大学生网络借贷

　　下面文章主要从法律的角度，去探讨大学生网络借贷的问题。如今民间借贷模式逐步走向网络借贷模式。由于其自身门槛低、方便快捷的借贷特点，完全满足无收入的大学生群体，因此网络借贷在各大高校迅速发展。但网络借贷存在着许多法律漏洞，没有形成较好地规范，这便导致大学生在网络借贷的过程中出现了种种问题而得不到有效地解决。

　　关键词:法律,大学生,网络借贷

　　网络借贷是一种互联网金融产品，它把网络技术和现代金融结合到一起，改变了传统的民间借贷模式。网络借贷是借贷双方当事人规定贷款利息，签订贷款合同的一种交易模式，其贷款过程交易成本少，流程简易，成功率高，相较之传统的民间借贷方式更加便捷。网络借贷克服了地域的限制，人们可以通过网络在全国各地进行交易，大大增加了业务范围，为有需要的企业和个人提供了一个很好地平台。

　　原本这样的交易模式大大促进了市场经济的发展，但由于其法律规范还不健全，导致一部分人利用法律的漏洞，歪曲了网络借贷的本质，在社会上造成了很多不好地影响。高校大学生就是被侵害的一个群体，他们利用网络借贷交易成本少、流程简便快捷的特点，在校园里大力发展其业务，而大学生由于社会经验不足，对网络借贷的性质了解不到位，导致出现了许多利滚利欠下巨额债款还不上的情况，影响了大学生在校园里的正常生活和学习。因此，大学生有必要从法律的角度去深思网络借贷，利用法律来保护自己，对网络借贷有一个正确的认识。

　　一、正确认识网络借贷合同

　　借贷合同，是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。根据《合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。签约对方如果是自然人，必须是完全民事行为能力人，既签约方精神正常且年满18周岁或者16至18周岁但以自己的收入为主要生活来源。

　　在此情况下可以要求其提供身份证、详细的家庭地址、联系方法及个人的其他情况，方便于在必要时对其进行实地的考察和确认，有条件的，应该尽可能要求债务人提供担保。《合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。可见，法律对正确的贷款模式有较详细地规定，而在网络借贷中，却存在着许多法律问题。

　　第一，许多网络借贷平台，对合同中的违约责任有明显地回避行为，相关的操作流程也是含糊不清，这违反了合同诚实守信的义务，而大学生缺乏相关的法律知识和生活经验，无法对借贷风险有正确的评估，才会走进网络借贷的陷阱。

　　第二，借贷合同中利息过高。法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。虽然贷款方约定利息一般在年利率24%以下，但却以其他方式变相收取利息，假借收取手续费、管理费的名义，实则大大增加了借款利率，这实际上是违反了相关法律的规定。因此，大学生应该增加法律知识，正确认识网络借贷合同。

　　二、大学生网络借贷法律保护研究

　　首先，应当强化大学生的网络借贷法律意识，加强大学生法律知识教育，帮助大学生通过法律的视角去提升自我保护意识。发挥课堂主渠道的作用，对大学生开设法律知识教育，让其了解消费法律、网络法律、借贷法律等内容，学会珍惜并保护自己的信用记录，注意维护自己的权益，提高对网络借贷的判断和鉴别能力，谨慎地对待网络借贷。

　　其次，应明确监管主体，加大监管力度，完善网络借贷的法律法规。目前，在金融监管部门中只有银监会对其进行了监管，力度还不够，需要其他金融监管部门的协同合作，才能规范这一监管领域。同时，法律还应该出台更多的保护法规，完善法律现有的不足，通过对法律的规范，加强保护力度。最后，在法律的指导下规范网络借贷平台，完善网络借贷流程。比如对网络借贷平台的资质进行严格审查，防止一些不法分子的侵入，同时，还应该严格审核网络借贷的流程，杜绝出现非法吸收公众存款和集资诈骗等。

　　三、结语

　　综上所述，大学生网络借贷需要法律的监管和保护才能走上正轨。正确认识大学生网络借贷，要从知法、懂法、守法的角度出发，我们不仅要树立大学生正确的网贷意识，还要让大学生自觉地从法律的角度去保护自己的权益。我们的法律还需要不断地完善和健全，我们的意识也应不断地提升和进步，逐步让大学生养成良好地消费习惯，让网络借贷不再成为侵害大学生的刽子手。

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