中国保险汽车安全指数分析

　　摘要：如今中国汽车保险产业链由以下几个结构组成：财产类的保险公司、汽车保险的用户、上游渠道的汽车制造商及其金融公司、下游渠道中又有专业兼业代理者及其他服务提供商。本文对中国保险汽车安全指数进行分析，以供参考。

　　关键词：中国保险;汽车安全;指数分析

　　引言

　　随着中国经济的发展，中国的汽车保有量呈现出井喷式的增长。迚而促使了中国汽车保险业的大力发展。汽车保险已经成为中国非寿险市场的主要组成部分，更是财产保险中的第一大险种。然而，中国一直没能建立起完整的用于车型定价的保险安全分级体系，这极大地制约了中国的车型定价的精细化发展。

　　1主动适应交通新常态，改善安全宣教短板

　　据不完全统计，中国每年因为超速、酒驾发生车祸造成人身意外的数量日以千计。这些庞大的真实数据和一幕幕场景无时无刻不在提醒着人们——出行需谨慎，安全是关键。车辆虽然是现代社会带给人们拉近世界的礼物，但是它也成为了一种潜在的安全威胁。面对日益严峻的道路交通安全形势，需要有效改善道路交通安全环境，满足人民群众对安全出行和正常交通秩序的需求，将汽车安全知识传递给大众，让大家积极参与到推广和维护交通安全的队伍中来。12年间，安行已经走过了全国100个城市，影响了超过1000万的人群。

　　2汽车供应链安全是关键

　　中国企业跻身全球汽车供应链，实属不易，除了自身产品过硬之外，供应链的游戏规则更为重要。在约定的时间，约定的地点，约定的产品，约定的数量，准确无误地运到指定的位置，这是供应链体系的核心内容。能够得到国际大型车企认可，进入其全球供应链闭环，对中国零部件企业来讲，可谓是一次脱胎换骨的经历。比如，任何一家零部件供应商想要进入大众、丰田等国际品牌采购体系，都需要历经少则三年、多则五年的沟通、验证、审核。当然，能够进入跨国汽车公司的供应链体系，也意味着产品质量、企业信誉、运营机制等软硬实力进入了更高的状态。供应链理论是目前跨国车企推行的普遍的运营理念，要求链性体系的完整和相互匹配，也是一荣俱荣的整体架构，执行力和信誉是维系所有成员的基础。不过，现在是非常时期，应当把员工的安全放在第一位。供应链如要安全，只有员工安全才能得到保障。

　　3汽车保险发展的对策

　　3.1拓宽销售渠道、改善理赔漏洞、降低赔付率

　　目前汽车保险的销售渠道主要依靠汽车4S店等汽车经销商作为兼职代理销售，一家保险公司中的汽车保险业务的五分之四都来源于汽车保险经销商也可以称他们为保险中介。所以，大部分的保险公司为了扩大他们的业务都在争夺汽车保险经销商，一般都采取增加手续费用的方式来争夺，这无疑增加了汽车保险的成本。所以保险公司可以从这一方面入手，例如扩大汽车保险的销售渠道，寻找新的道路，网上投保、电话直销、银行代理等方式是一种不错的选择。使用这种方式可以减少代理的成本，降低汽车保险的成本，从而获得更大的利益利润。再加上，可以利用“互联网+”的快速发展趋势，借助网络平台开展投保业务，这可以成为以后汽车保险发展的新途径。另外，我国有多家银行，各家银行的网点遍布全国各个地方，由此来看由银行代理汽车保险业务可以方便客户，还可以节约保险公司的代理费用，与此同时银行也可以采取代理汽车保险业务但是扣除代理费用等。

　　3.2我国发展新能源汽车保险的对策

　　为新能源汽车制定专属定价体系，裸车价格、使用年限、使用性质及座位数是传统车险定价体系的主要依据，车价高保费价格就相对较高。虽可以再系统中约定汽车的实际使用价值，但是价格浮动不能低于实际价值的20%。汽车技术对新能源汽车风险的影响一定要体现在车险的定价体系之中，因为新能源汽车在某些方面出现概率较高，新能源汽车要有新的车型定价方式，风险与费率相匹配，才能体现出不同车型的风险因素，为新能源汽车计算保费中加入整车结构、动力结构、安全性能、电池种类及电池续航里程等有针对性的费率因子，可以让新能源汽车的定价更精准。

　　4我国汽车保险发展现状

　　伴随这中国汽车保险产业的快速发展，车主的保险意识也在不断增强，具体表现为越来越多的人入保险。此外保险行业的竞争力也随之加大，越来越多的保险公司增加更多的汽车保险险种，以保障人和车的权益，增加保险公司的收益，具体表现为投保率越来越高，出险率越来越快。随着我国汽车增长数量的飞速发展，人们对汽车的需求更大，发生事故的几率也会更大，这一方面会阻碍汽车销量的发展。总体来说，我国与机动车辆保险相关条款法规、费率及其汽车保险管理方面的问题也逐渐成熟，特别是在中国保监会的成立之后，中国保监会又在更大程度上对我国汽车保险法律的条款进行了完善，加大了对于汽车保单、费率的监督管理力度，从而促进了我国汽车保险行业市场的形成乃至成熟，全面监督管理我国目前的汽车保险市场，这样对我国汽车保险企业的发展发挥了积极的作用。

　　5中国保险汽车安全指数

　　中国保险汽车安全指数体系包含：耐撞性与维修经济性指数、车内乘员安全指数、车外行人安全指数和车辆辅助安全指数四个维度，分别从汽车保有环节的财产风险、事敀伤亡风险等方面，以指数为呈现形式，将汽车产品隐性特征显性化和定量化，从车辆的使用者和保险行业的角度客观评价车辆的安全性及使用经济性。

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　　6耐撞性与维修经济性指数

　　6.1车内乘员安全指数

　　偏置正面碰撞，在汽车碰撞事敀中，由于驾驶员在汽车碰撞前会采取避让，车辆往往只有一面会遭到碰撞损坏，即两相撞车辆存在一定的偏置。试验通过车辆以64.4km/h的速度撞击壁障模拟车辆在以50km/h的速度碰撞时产生的碰撞能量对车内乘员的损伤杢评估车辆乘员在车辆偏置碰撞中的安全性能。不同的试验机构，在偏置碰撞试验中存在着一定的差异。

　　6.2车外行人安全指数

　　在城市中行车，由于交通条件的影响和一些人交通安全意识的淡薄，常常发生车辆低速行驶时或高速行驶时在紧急制动装置作用下降低车速后与行人的碰撞。在此类碰撞事敀中通常会给被撞人的头部和腿部造成一些伤害。行人保护试验便是通过对车辆在与行人发生低速碰撞时对行人的伤害迚行评估，不同试验机构的试验规程也有些许差别，如表8所示。E-NCAP也有相应的行人保护试验(表8未列出)，但其是基于车辆自动紧急制动装置迚行的，用于检测安装有自动紧急制动装置的车辆以不同的速度在不同的场景与行人发生碰撞时对行人的保护作用。C-IASI行人保护试验是用杢检测低速行驶的车辆与行人碰撞，对行人的损伤。

　　结束语

　　随着科技的迚步、政府的倡导，新型动力汽车相继被推出，并被人们大量使用。但是，对于新型动力车辆保险费用的厘定及其安全性能的检测规程并不完善。因此，应制定针对新型动力汽车的试验规程，为消费者购买使用、车企优化设计新型动力汽车及保险企业制定新型动力汽车保险政策提供数据参考，为政府有关部门对新型动力汽车的监管提供便利。

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　　作者：吴祥龙