以金融科技助推住房公积金制度改革探索

　　摘要：随着我们进入科技空前发达的二十一世纪信息化时代，大数据的信息化让人们的生活更为方便快捷。伴随着经济全球化、世界多极化浪潮的持续推进，世界金融经济体制在不断的发生着变化，我们国家通过对科学技术的稳步提升以此来达到推动经济发展的目的。现如今，我们国家的金融科技持续稳定的高速发展着，在各个领域与行业之中都能看见金融科技的身影，金融科技的提出还是在国外，但传到我们国家以后，发展迅速，在应用到住房公积金改革的过程之后发现具有很大的现实意义。

　　关键词：金融科技 住房公积金 公积金制度改革

　　前言：在金融科技伴随着科技文化不断发展的过程之中，金融科技的应用领域在不断地扩大，并逐步应用到近些年的住房公积金改革领域当中，在科技创新的不断带动下，科技在人们的日常生活中扮演的角色越来越重要，金融科技也在人们的生活中被人们广泛使用。近些年来演变出的金融科技与一直依靠政府改革政策的住房公积金相互结合，并且金融科技为住房公积金的制度改革提供了一些帮助，起到了一定的推动助力作用。

　　在住房公积金制度改革步伐不断加快的今天，本文基于信息化时代的相关特征，分析了金融科技对推动住房公积金制度改革的积极作用，并从金融科技的含义入手，分析现如今我们国家的住房公积金改革现状，并对金融科技在住房公积金制度改革的应用模式与相关影响进行合理分析。

　　现如今金融科技的基本定义

　　国家科技的发展不断推动社会经济的发展与经济体制的转型，因此衍生出金融科技这一代名词，而且金融科技的定义给出与诞生均在国外可以说金融经济这一代名词是一个外来品种，金融科技在不同的语言中拥有不同的表达方式，其中在英语中的表述更好的指明了金融科技的应用领域以及其他相关领域，金融科技为金融的发展提供动力、为科技的发展提供创新机会与发展方向，从而提高相关领域的行业科技含量，促进行业发展。

　　目前就人民群众所熟知的金融科技的核心内容主要有大数据、人工智能、物联网、云计算等现代化的信息产物，以上所述的内容已经走进我们的生活，并在我们的生产生活中随处可见，影响到我们的方方面面，但是现在的金融科技应用行业十分复杂，但基本业务模式不变大致就包括市场设施，投资管理，支付结算以及资本筹集四个主要义务。并且其业务范围也在不断的扩大，金融科技的发展迅速并占领我国经济的半壁江山。

　　我们国家现如今住房公积金的现状

　　一直以来，国家的住房公积金都是依靠与国家政策的改革，但随着我们国家改革开放以来，国家的经济体制转型频繁，尤其是到现如今的大数据信息化时代，我们国家的社会经济也处于动荡之中，面对近年来国家住房公积金的需求不断增加，国家的相关管理部门的管理难度也在不断上升，这就直接要求对现在的住房公积金制度进行改革。

　　除此之外，国家正在对政策性事业单位进行大幅度的调整，优化管理制度，并且还要不断提升现在的中薪阶层以及低薪阶层的购房与租房能力，这些适应新环境的新措施对现在的住房公积金造成了不小的困惑，对住房公积金提出了更高的要求，为此，国家出台相关的改革方案与措施，对住房公积金进行大幅调整，不断优化为群众办事的工作流程，提高工作人员的工作效率，真正的为老百姓办实事，办好事，解决实际问题，不断加快住房公积金的改革进程。

　　在住房公积金中应用的金融科技

　　大数据

　　在信息化时代的今天，大数据对现在人们的生产生活的影响非常巨大，在金融科技的核心技术中大数据的应用显然是人们最为熟悉的一门科学技术。在人们的社会生产生活中处处可见，应用于各项金融科技业务模式之中。通过对各个行业与领域收集到的信息与海量的应用数据，用天文数字的计算来进行数据分析并得到与数据相关联的分析结果。大数据的应用无疑提升了数据分析速率，并且还具有其他科学技术无可比及的高效性与真实性。这是数据金融服务中最基本的金融科技，却也是应用领域最广泛的。

　　大数据在住房公积金中的应用，并将以客户为中心的相关数据进行整合，可以得到全方位的客户视图并应用于用户画像，还可以按照不同的分类标准，对相关的所有用户进行细致入微的划分，并根据不同客户的不同需求，可以采用具有针对性的客户服务。此外，大数据在对构建与完善公积金的信用体系中发挥重大作用。大数据可以根据海量的数据，来对第三方数据的信用程度进行分析，并自主构建数据模型，对数据模型的信用进行评测，对所有的住房公积金用户进行信用评分，以此来降低信用风险，构建完整的住房公积金信用体系，并不断根据这个信用体系对客户进行筛选，从而根据客户的相关需求与综合的信用评价来进行分析与处理。

　　人工智能

　　在社会不断进步与发展的今天，科技水平的提升，机器人的出现直接减轻了人们生产生活中的负担，对相关的机器人应用到信息技术的改革之中，直接创造出新的人工智能，伴随着我们国家的社会经济不断进步，对人工智能的深度思想研究也越来越深，对人工智能的形体特征以及知识宝库的不断更新，让现如今的人工智能更为人性化，并且伴随着人工职能智能的不断更新与优化，今天的人工智能拥有了大部分行业与领域的知识体系，并且可以合理的运用。

　　目前，人工智能已经应用于我们国家的住房公积金管理中心，并对人工智能的相关技术加以利用，人工智能不断代替人工，许许多多的职位都由人工智能来

　　进行工作，减轻工司的财务负担同时还能提高工作效率，目前应用最为明显的就是人工智能客服，人工智能客服可以二十四小时时时刻刻都在线，减轻了人工的劳累程度，同时又减少了人工劳务成本，人们对人工智能客服的一些简单答疑可以高效进行，这就直接提高了住房公积金的咨询效率，在当前时代，对智能客服的使用已经成为了一种新常态，在具体的实际操作中，智能客服可以明显降低人工客服的工作量，让人工的客服工作简单化，不仅对企业的客服有巨大的优势，还对相关客户的问题解决有重大的帮助。

　　用于构建公积金信用体系

　　信用一词，自古以来所包含的实际意义众多，在不同的时代具有的理论概念也有所不同，构建公积金信用体系，其中的信用指的是商业经济信用。面对大数据时代的信用体系的建立，利用大数据技术，现如今信息技术如此发达，可以对所有的用户的信息进行仔细的筛选与对照，并且利用大数据对相关用户的所有信息进行整合与运用，并逐步对相关客户建立具体的数据模型，对数据模型进行实际分析，进而得出客观的客户信用评分，并用于构建并完善住房公积金的信用体系。

　　不仅如此，利用大数据的金融科技构建与完善住房公积金的信用体系，对新客户信用的应用可以降低与防范企业所面对的客户信用风险，现如今大多数的地方性住房公积金与当地的商业银行进行商业合作，公积金中心委托商业银行进行公积金缴纳资金的归集和公积金贷款资金的发放，有利于投资管理与资源的合理利用。除此之外，在现在申请贷款时的条件越来越多，我们国家的信贷产品数量与信贷产品类型都在不断的更新与增加，并呈现出复杂化、多样化的发展趋势，那就更需要对所有相关用户的产品数据进行总结与处理，从而逐步建立完善信用体系，并以大数据金融科技推动住房公积金制度的改革。

　　经济论文投稿刊物：《现代经济信息》1986年创刊，坚持学术性、时代性、创新性和超前性特点，立足中国现实，面向世界经济理论研究前沿，致力于发表研究改革开放、经济发展和体制转型过程中出现的各种经济问题的具有原创性意义的高水平的理论文章，是宣传党和国家经济改革的方针政策、反映国家现代经济管理与工业改革发展走向和理论研究成果及实践的一份重要读物，是为经济建设和社会发展服务的重要平台。

　　总结：时代的不断发展与进步，金融科技紧跟时代的步伐，金融科技的不断发展并逐步应用于现如今依赖于政策改革的住房公积金制度中，给住房公积金的制度改革提供了新的发展方向，其中大数据，人工智能以及信用体系的应用，给住房公积金的管理带来了许许多多的便利条件。面对新形势下住房公积金管理层面的新问题，应该及时构建良好的风险管控体系，并逐步开发应用，保证自身安全，以金融科技助推住房公积金制度的改革。

　　参考文献：

　　白雪莲.以金融科技助推住房公积金制度改革[J].现代经济信息,2018(15):46+48.

　　焦仁沥.住房公积金要助推房地产供给侧改革[N].郴州日报,2017-01-28(003).

　　统一住房公积金政策助推新市民购房[J].中国房地产,2018(10):1.

　　作者：胡烨