放开“限贷”又如何?

　　9月22日周一下午，一则小道消息悄悄在微信朋友圈和微博流传。“对于‘四大行首套房认定标准将放松’传闻，消息人士表示‘消息基本属实’，中行当天下午召开高层会议，讨论房贷政策调整问题。这一传闻也得到了工行、农行内部人士的初步证实，但均未透露详情。”

　　见此消息，许多朋友就在关心：这个消息靠谱么，如果属实又会对大家持续关注的楼市产生什么样的影响呢?明眼人可以看出，各地政府对于放松房地产市场的态度正面，而且日趋明朗。

　　上半年，各地先后传出政府放松调控的气球，先是杭州、长沙等地媒体传出政府考虑放楼市管制的消息，再后来南宁首传放松楼市限购。而天津滨海新区、无锡、成都、宁波都相继传出政府悄悄松动楼市调控政策，意图刺激销售，减少库存。

　　下半年后，随着楼市上半年销量低迷，各地政府的刺激政策开始由暗转明。但仍保留，多数政府对中心区和小户型的限购还留了一手。例如：

　　苏州市在7月全面放开了90平米以上住房全面放开，但90平米以下仍是按照以往政策执行。5天后，无锡跟上放松了取消对90平米以上住房的限购。但购第三套房仍不予贷款。而杭州随后宣布，7月29日起，购买本市萧山区、余杭区住房不需提供住房情况查询记录;购买主城区140平米及以上住房不需提供住房情况查询记录。宁波市住建委发布称，从7月31日起，宁波正式取消住房限购。购买宁波外围的鄞州、北仑、镇海、高新区住房，不再需要提供家庭住房情况查询证明。但购买中心城区海曙、江东、江北的二手住房的也不需提供家庭住房情况查询证明。

　　不过，如此大力度的开放限购对销量的刺激仍只是昙花一现。进入9月后，包括此前市场强劲的厦门、南京在内，绝大部分城市都放松了或进一步放松了住房限购政策。只有北京、上海、广州、深圳四个一线城市和珠海、三亚六个城市还保留原来的限购状态。

　　但是市场不为所动，政府和部分乐观人士期盼的销量还是没有起来。因此有专家提议，要真正提升销量，还要降低按揭利率、取消限贷措施。

　　这些建议真的管用么?

　　从法律角度看，限购政策是政府对居民财产权严重的干预，于法无据;从政策角度看，限购和限贷主要是应急的短期政策，但却被严格执行数年之久，也违背政策本意。更重要的是，中国各地房产市场早已经分化，在少数城市供不应求的同时，不少城市供应早已经过剩。在此情况下，采用一刀切的强制措施，既无必要，也不理智。

　　因此，早在2013年底，中央已经提出，要实施差别化的房地产调控措施，各地政府在一番试探后，纷纷解除限购是意料之中的事情。

　　但是，限贷真会如传闻般马上取消么?我的看法是实质性放开还需时日。

　　处于对地方经济和财政的考虑，地方政府对放开限贷态度积极，这个容易理解。但是银行的态度恐怕未必同样如此。目前中国房地产市场，不少城市的商品房供应已然严重过剩，加之过去5年大力推行保障房，住房供应远远超过需求能力。在这种情况下放开房贷，固然符合市场买卖自由，自负其责的规律。但是显然，从常年过分关爱到突然独立行走，对于中国的银行体系不亚于一次大考。

　　更重要的是，中国目前不少城市正处于楼市下行、人口外流的状态。指望投资性需求来当楼市的“解放军”和“接盘侠”，他们真的会符合传说中“钱多人傻”的特征么?

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